Політика AML/KYC
1. Вступ
1.1 Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), та процедура «Знай свого клієнта» (KYC) спрямовані на запобігання використанню сервісу Exchangefor.me для незаконної діяльності.
1.2 Сервіс Exchangefor.me дотримується міжнародних стандартів протидії:
1.2.1 відмиванню коштів
1.2.2 фінансуванню тероризму
1.3 Сервіс застосовує ризик-орієнтований підхід при аналізі операцій користувачів.
2. Мета AML / KYC політики
2.1 Основні цілі AML / KYC політики:
2.1.1 запобігання незаконному використанню сервісу
2.1.2 виявлення підозрілих транзакцій
2.1.3 зменшення фінансових та репутаційних ризиків
2.1.4 дотримання міжнародних AML стандартів
3. Заборонене використання сервісу
3.1 Використання сервісу заборонено для наступних цілей:
3.1.1 легалізація коштів, отриманих злочинним шляхом
3.1.2 фінансування тероризму
3.1.3 шахрайські операції
3.1.4 купівля або продаж заборонених товарів та послуг
3.1.5 обходження санкцій
3.2 Адміністрація сервісу має право відмовити користувачу у наданні послуг при виявленні підозрілої активності.
4. Вимоги до користувачів
4.1 Відправник і отримувач коштів повинні бути однією особою.
4.2 Використання сервісу для переказів третім особам заборонено.
4.3 Користувач зобов’язаний надавати достовірну та актуальну інформацію.
4.4 Заборонено використання анонімних з’єднань.
4.5 До анонімних з’єднань належать:
4.5.1 VPN
4.5.2 TOR
4.5.3 Proxy
5. Модель оцінки ризику (Risk Score)
5.1 Сервіс використовує модель оцінки ризику (Risk Score) для аналізу криптовалютних транзакцій.
5.2 Risk Score формується на основі:
5.2.1 історії криптовалютної адреси
5.2.2 зв’язку з високоризиковими сервісами
5.2.3 географічних факторів
5.2.4 аналізу транзакційної активності
5.2.5 поведінкового аналізу користувача
5.3 Якщо Risk Score перевищує допустимі значення, операція може бути:
5.3.1 тимчасово призупинена
5.3.2 відправлена на додаткову перевірку
5.3.3 заблокована до проходження KYC або SoF
5.4 Порогові значення Risk Score визначаються внутрішньою системою оцінки ризиків сервісу.
5.5 У разі перевищення допустимого рівня ризику транзакція може бути тимчасово призупинена до завершення додаткової перевірки.
5.6 Рішення про проведення додаткової перевірки приймається на основі внутрішньої політики AML та аналізу транзакції.
6. AML аналіз транзакцій
6.1 Сервіс використовує спеціалізовані інструменти блокчейн-аналітики для аналізу транзакцій.
6.2 Аналіз транзакцій дозволяє виявляти зв’язок коштів із такими джерелами ризику:
6.2.1 darknet сервіси
6.2.2 шахрайські платформи
6.2.3 санкційні адреси
6.2.4 викрадені кошти
6.2.5 високоризикові джерела криптовалют
7. Процедури KYC та SoF
7.1 В рамках AML перевірки сервіс може запросити документи користувача.
7.2 В рамках KYC можуть бути запитані:
7.2.1 паспорт
7.2.2 ID карта
7.2.3 селфі з документом
7.2.4 підтвердження адреси проживання
7.3 В рамках SoF можуть бути запитані:
7.3.1 скріншоти криптогаманця
7.3.2 історія транзакцій
7.3.3 підтвердження купівлі криптовалюти
7.3.4 банківські виписки
7.3.5 інші документи, що підтверджують джерело коштів
8. Терміни AML перевірки
8.1 Тривалість AML та KYC перевірки зазвичай становить від 1 до 10 робочих днів.
8.2 В окремих випадках термін перевірки може бути продовжений.
8.3 Причини продовження перевірки можуть включати:
8.3.1 складність розслідування
8.3.2 необхідність додаткової перевірки
8.3.3 час, необхідний користувачу для надання документів
8.4 Про результати перевірки користувач повідомляється на електронну пошту, зазначену у заявці.
8.5 Ограничения по странам и территориям
8.5.1 Сервис Exchangefor.me не предоставляет услуги гражданам и резидентам следующих стран и территорий:
Афганистан, Беларусь, Босния и Герцеговина, Бурунди, Центральноафриканская Республика, Китай, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гаити, Иран, Ирак, Ливан, Ливия, Мали, Мьянма (Бирма), Никарагуа, Северная Корея (КНДР), Россия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Абхазия, Камбоджа, Крым (регион Украины), Донецк (регион Украины), Федеративная Республика Амбазония, Габон, Гондурас, Косово, Луганск (регион Украины), Нигер, Пакистан, Южная Осетия, Таджикистан, Приднестровье, Туркменистан, Австралия, Канада, Япония, Новая Зеландия, Великобритания, Соединенные Штаты Америки (США).
8.5.2 В случае нарушения этого пункта сервис оставляет за собой право приостановить операции и заблокировать средства до выяснения обстоятельств.
9. Попередня AML перевірка
9.1 Перед створенням заявки користувач може провести попередню AML перевірку своїх криптокоштів.
9.2 Попередня перевірка дозволяє оцінити рівень ризику коштів до проведення обміну.
9.3 Користувач може скористатися сторонніми аналітичними сервісами для перевірки.
10. AML перевірка криптовалютної адреси
10.1 Користувач може перевірити криптовалютну адресу або гаманець.
10.2 Під час перевірки аналізуються можливі зв’язки коштів із:
10.2.1 шахрайськими операціями
10.2.2 darknet сервісами
10.2.3 санкційними адресами
10.2.4 міксерами криптовалют
10.2.5 викраденими коштами
10.2.6 іншими високоризиковими джерелами
11. Використання зовнішніх AML сервісів
11.1 Користувач може проводити AML перевірку через сторонні аналітичні сервіси.
11.2 Зокрема, можна скористатися інструментом перевірки криптовалютних адрес на сайті моніторингу BestChange.
11.3 Перевірка доступна за посиланням:
11.3.1 https://www.bestchange.ru/report/
12. Передача результатів перевірки
12.1 Після AML перевірки користувач може передати результати оператору сервісу.
12.2 Передача результатів може прискорити обробку заявки.
12.3 Оператор може використовувати результати для оцінки ризиків транзакції.
13. Відмова від попередньої перевірки
13.1 Користувач може відмовитися від AML перевірки.
13.2 У разі відмови користувач підтверджує, що усвідомлює можливі ризики.
13.3 Сервіс залишає за собою право:
13.3.1 проводити додаткові перевірки
13.3.2 запитувати документи KYC або SoF
13.3.3 тимчасово призупиняти виконання операції
14. Моніторинг транзакцій
14.1 Сервіс здійснює постійний моніторинг транзакцій.
14.2 Моніторинг може включати:
14.2.1 аналіз блокчейну
14.2.2 перевірку санкційних списків
14.2.3 аналіз підозрілої активності
14.2.4 контроль нестандартних транзакцій
15. Блокування операцій
15.1 При виявленні підозрілої активності сервіс має право:
15.1.1 призупинити виконання операції
15.1.2 запросити документи для ідентифікації користувача
15.1.3 провести додаткову AML перевірку
15.2 Користувач отримує повідомлення з описом подальших дій.
16. Політика повернення коштів
16.1 Повернення можливе тільки після завершення AML або KYC перевірки.
16.2 Запит на повернення має бути надісланий з електронної пошти, вказаної при створенні заявки.
16.3 У запиті потрібно вказати номер заявки та адресу для повернення коштів.
17. Комісії при AML перевірці
17.1 У разі блокування операції комісія за обробку AML кейсу не перевищує 5% від суми блокування та не більше 100 USD в еквіваленті.
17.2 Комісія покриває витрати на:
17.2.1 AML аналіз
17.2.2 проведення верифікації
17.2.3 ручну модерацію транзакцій
17.3 Якщо користувач успішно проходить KYC і SoF і відсутні докази незаконного походження коштів, комісія обмежується тільки мережею.
18. Апеляції
18.1 Користувач має право подати апеляцію на рішення про блокування або відмову.
18.2 Апеляція може бути направлена у службу підтримки.
18.3 В апеляції потрібно вказати:
18.3.1 номер заявки
18.3.2 додаткову інформацію
18.3.3 необхідні документи
19. Обробка та захист персональних даних
19.1 Персональні дані користувачів обробляються відповідно до політики конфіденційності.
19.2 Дані використовуються виключно для виконання AML та KYC процедур.
19.3 Доступ до даних мають тільки уповноважені співробітники сервісу.
20. Оновлення політики
20.1 AML та KYC політика може оновлюватися.
20.2 Оновлення можливо у випадках:
20.2.1 зміни законодавства
20.2.2 оновлення вимог моніторингів
20.2.3 зміни внутрішніх процедур сервісу
21. Контакти
21.1 З усіх питань, пов’язаних з AML та KYC політикою, користувачі можуть звертатися до служби підтримки Exchangefor.me.
EXCHANGE FOR ME
