Политика AML/KYC
1. Введение
1.1 Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AML), и процедура «Знай своего клиента» (KYC) направлены на предотвращение использования сервиса Exchangefor.me для незаконной деятельности.
1.2 Сервис Exchangefor.me придерживается международных стандартов противодействия:
1.2.1 отмыванию денежных средств
1.2.2 финансированию терроризма
1.3 Сервис применяет риск-ориентированный подход при анализе операций пользователей.
2. Цель AML / KYC политики
2.1 Основные цели AML / KYC политики:
2.1.1 предотвращение незаконного использования сервиса
2.1.2 выявление подозрительных транзакций
2.1.3 снижение финансовых и репутационных рисков
2.1.4 соблюдение международных стандартов AML
3. Запрещенное использование сервиса
3.1 Использование сервиса запрещено для следующих целей:
3.1.1 легализация средств, полученных преступным путем
3.1.2 финансирование терроризма
3.1.3 мошеннические операции
3.1.4 покупка или продажа запрещенных товаров и услуг
3.1.5 обход санкционных ограничений
3.2 Администрация сервиса имеет право отказать пользователю в обслуживании при выявлении подозрительной активности.
4. Требования к пользователям
4.1 Отправитель и получатель средств должны быть одним и тем же лицом.
4.2 Использование сервиса для переводов третьим лицам запрещено.
4.3 Пользователь обязан предоставлять достоверную и актуальную информацию.
4.4 Запрещено использование анонимных соединений.
4.5 К анонимным соединениям относятся:
4.5.1 VPN
4.5.2 TOR
4.5.3 Proxy
5. Модель оценки риска (Risk Score)
5.1 Сервис использует модель оценки риска (Risk Score) для анализа криптовалютных транзакций.
5.2 Risk Score формируется на основе следующих факторов:
5.2.1 история криптовалютного адреса
5.2.2 связь с высокорисковыми сервисами
5.2.3 географические факторы
5.2.4 анализ транзакционной активности
5.2.5 поведенческий анализ пользователя
5.3 Если Risk Score превышает допустимые значения, операция может быть:
5.3.1 временно приостановлена
5.3.2 отправлена на дополнительную проверку
5.3.3 заблокирована до прохождения KYC или SoF
5.4 Пороговые значения Risk Score определяются внутренней системой оценки рисков сервиса.
5.5 В случае превышения допустимого уровня риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения дополнительной проверки.
5.6 Решение о проведении дополнительной проверки принимается на основании внутренней политики AML и анализа транзакции.
6. AML анализ транзакций
6.1 Сервис использует специализированные инструменты блокчейн-аналитики для анализа транзакций.
6.2 Анализ транзакций позволяет выявлять связь средств со следующими источниками риска:
6.2.1 darknet сервисы
6.2.2 мошеннические платформы
6.2.3 санкционные адреса
6.2.4 украденные средства
6.2.5 высокорисковые источники криптовалюты
7. Процедуры KYC и SoF
7.1 В рамках AML проверки сервис может запросить документы пользователя.
7.2 В рамках процедуры KYC могут быть запрошены:
7.2.1 паспорт
7.2.2 ID карта
7.2.3 селфи с документом
7.2.4 подтверждение адреса проживания
7.3 В рамках процедуры SoF могут быть запрошены:
7.3.1 скриншоты криптовалютного кошелька
7.3.2 история транзакций
7.3.3 подтверждение покупки криптовалюты
7.3.4 банковские выписки
7.3.5 иные документы, подтверждающие источник средств
8. Сроки AML проверки
8.1 Продолжительность AML и KYC проверки обычно составляет от 1 до 10 рабочих дней.
8.2 В отдельных случаях срок проверки может быть продлен.
8.3 Причины продления проверки могут включать:
8.3.1 сложность расследования
8.3.2 необходимость дополнительной проверки
8.3.3 время, необходимое пользователю для предоставления документов
8.4 О результатах проверки пользователь уведомляется по электронной почте, указанной в заявке.
8.5 Ограничения по странам и территориям
8.5.1 Сервис Exchangefor.me не предоставляет услуги гражданам и резидентам следующих стран и территорий:
Афганистан, Беларусь, Босния и Герцеговина, Бурунди, Центральноафриканская Республика, Китай, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гаити, Иран, Ирак, Ливан, Ливия, Мали, Мьянма (Бирма), Никарагуа, Северная Корея (КНДР), Россия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Абхазия, Камбоджа, Крым (регион Украины), Донецк (регион Украины), Федеративная Республика Амбазония, Габон, Гондурас, Косово, Луганск (регион Украины), Нигер, Пакистан, Южная Осетия, Таджикистан, Приднестровье, Туркменистан, Австралия, Канада, Япония, Новая Зеландия, Великобритания, Соединенные Штаты Америки (США).
8.5.2 В случае нарушения этого пункта сервис оставляет за собой право приостановить операции и заблокировать средства до выяснения обстоятельств.
9. Предварительная AML проверка
9.1 Перед созданием заявки пользователь может провести предварительную AML проверку своих криптовалютных средств.
9.2 Предварительная проверка позволяет оценить уровень риска средств до совершения обменной операции.
9.3 Пользователь может использовать сторонние аналитические сервисы для проведения такой проверки.
10. AML проверка криптовалютного адреса
10.1 Пользователь может провести проверку криптовалютного адреса или кошелька.
10.2 В процессе проверки анализируются возможные связи средств со следующими источниками риска:
10.2.1 мошеннические операции
10.2.2 darknet сервисы
10.2.3 санкционные адреса
10.2.4 миксеры криптовалют
10.2.5 украденные средства
10.2.6 другие высокорисковые источники
11. Использование внешних AML сервисов
11.1 Пользователь может проводить AML проверку через сторонние аналитические сервисы.
11.2 В том числе пользователь может воспользоваться инструментом проверки криптовалютных адресов на сайте мониторинга BestChange.
11.3 Проверка доступна по адресу:
11.3.1 https://www.bestchange.ru/report/
12. Передача результатов проверки
12.1 После проведения AML проверки пользователь может передать результаты проверки оператору сервиса.
12.2 Передача результатов проверки может ускорить обработку заявки.
12.3 Оператор сервиса может использовать результаты проверки для оценки рисков транзакции.
13. Отказ от предварительной проверки
13.1 Пользователь может отказаться от проведения предварительной AML проверки.
13.2 В случае отказа пользователь подтверждает, что осознает возможные риски.
13.3 В таком случае сервис оставляет за собой право:
13.3.1 проводить дополнительные проверки
13.3.2 запрашивать документы KYC или SoF
13.3.3 временно приостанавливать выполнение операции
14. Мониторинг транзакций
14.1 Сервис осуществляет постоянный мониторинг транзакций.
14.2 Мониторинг может включать:
14.2.1 анализ блокчейна
14.2.2 проверку санкционных списков
14.2.3 анализ подозрительной активности
14.2.4 контроль нестандартных транзакций
15. Блокировка операций
15.1 При выявлении подозрительной активности сервис имеет право:
15.1.1 приостановить выполнение операции
15.1.2 запросить документы для идентификации пользователя
15.1.3 провести дополнительную AML проверку
15.2 Пользователь получает уведомление с описанием дальнейших действий для завершения проверки.
16. Политика возврата средств
16.1 Возврат средств возможен только после завершения AML или KYC проверки.
16.2 Запрос на возврат должен быть отправлен с электронной почты, указанной при создании заявки.
16.3 В обращении необходимо указать номер заявки и адрес для возврата средств.
17. Комиссии при AML проверке
17.1 В случае блокировки операции комиссия за обработку AML кейса не превышает 5 процентов от суммы блокировки и не более 100 долларов США в эквиваленте.
17.2 Комиссия покрывает расходы на:
17.2.1 AML анализ
17.2.2 проведение верификации
17.2.3 ручную модерацию транзакций
17.3 Если пользователь успешно проходит процедуры KYC и SoF и отсутствуют доказательства незаконного происхождения средств, комиссия за возврат ограничивается только сетевой комиссией.
18. Апелляции
18.1 Пользователь имеет право подать апелляцию на решение о блокировке или отказе в обслуживании.
18.2 Апелляция может быть направлена в службу поддержки.
18.3 В апелляции необходимо указать:
18.3.1 номер заявки
18.3.2 дополнительную информацию
18.3.3 необходимые документы
19. Обработка и защита персональных данных
19.1 Персональные данные пользователей обрабатываются в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.
19.2 Данные используются исключительно для выполнения AML и KYC процедур.
19.3 Доступ к данным имеют только уполномоченные сотрудники сервиса.
20. Обновление политики
20.1 AML и KYC политика может обновляться.
20.2 Обновление политики возможно в следующих случаях:
20.2.1 изменение законодательства
20.2.2 обновление требований мониторингов
20.2.3 изменение внутренних процедур сервиса
21. Контакты
21.1 По вопросам, связанным с AML и KYC политикой, пользователи могут обратиться в службу поддержки Exchangefor.me.
EXCHANGE FOR ME
